挑战、应对与数据透视
2020年初爆发的新冠肺炎疫情对全球经济产生了深远影响，银行业作为经济的核心部门之一，面临着前所未有的挑战与机遇，本文将结合疫情期间的具体数据，分析银行业在疫情冲击下的表现、应对策略以及未来发展趋势。
全球疫情数据概览（以2020年为例）
根据世界卫生组织(WHO)统计数据，截至2020年12月31日，全球累计新冠肺炎确诊病例达到8,240万例，其中死亡病例180万例，美国作为疫情最严重的国家，累计确诊病例达1,980万例，死亡病例34.2万例；印度累计确诊1,020万例，死亡14.8万例；巴西累计确诊760万例，死亡19.4万例；俄罗斯累计确诊310万例，死亡5.6万例；英国累计确诊240万例，死亡7.2万例。
中国作为最早报告疫情的国家，截至2020年底累计报告确诊病例87,071例，累计死亡病例4,634例，湖北省累计确诊病例68,135例，占全国总数的78.2%；武汉市累计确诊病例50,340例，占湖北省的73.9%。
银行业在疫情期间的表现数据
银行业资产规模变化
根据中国人民银行数据，2020年末，中国银行业金融机构总资产达到319.7万亿元，同比增长10.1%，大型商业银行总资产128.4万亿元，占比40.2%；股份制商业银行总资产57.6万亿元，占比18.0%；城市商业银行总资产41.1万亿元，占比12.9%。
美国联邦存款保险公司(FDIC)数据显示，2020年第三季度，美国银行业总资产达到22.6万亿美元，较2019年同期增长14.3%，摩根大通银行资产规模达到3.2万亿美元，美国银行2.7万亿美元，富国银行1.9万亿美元，花旗集团2.2万亿美元。
银行业利润情况
中国银保监会数据显示，2020年中国商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，这是自2003年银监会成立以来首次出现年度净利润负增长，六大国有商业银行净利润合计1.14万亿元，同比下降2.6%；股份制商业银行净利润3,984亿元，同比下降3.2%；城市商业银行净利润2,149亿元，同比下降5.2%。
美国银行业2020年净利润为1,470亿美元，较2019年的2,330亿美元下降36.9%，摩根大通净利润291亿美元，同比下降20.2%；美国银行净利润178亿美元，同比下降34.5%；富国银行净亏损33亿美元，而2019年净利润为195亿美元；花旗集团净利润110亿美元，同比下降41.4%。
不良贷款情况
中国银行业不良贷款余额从2019年末的2.41万亿元上升至2020年末的2.7万亿元，不良贷款率从1.86%微升至1.84%，大型商业银行不良贷款率1.52%，股份制商业银行1.50%，城市商业银行1.81%，农村商业银行3.88%。
美国银行业不良贷款率从2019年的0.94%上升至2020年的1.23%，为2013年以来的最高水平，商业地产贷款不良率从0.69%升至1.37%，信用卡贷款不良率从2.54%升至3.02%。
银行业应对疫情的主要措施
信贷支持政策
中国人民银行数据显示，2020年全年人民币贷款增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元，企业贷款增加12.17万亿元，同比多增2.39万亿元；普惠小微贷款增加3.52万亿元，同比多增1.43万亿元。
美国银行业在2020年通过"薪资保护计划"(PPP)发放了5,250亿美元贷款，支持了510万家小企业，摩根大通发放了290亿美元PPP贷款，美国银行250亿美元，富国银行100亿美元,花旗集团70亿美元。
数字化转型加速
中国银行业2020年手机银行交易金额达到439.2万亿元，同比增长30.9%；网上银行交易金额2,125.8万亿元，同比增长12.3%，工商银行手机银行客户突破4.16亿户，建设银行3.88亿户，农业银行3.6亿户。
美国银行业数字渠道使用率在疫情期间显著提升，摩根大通报告称，2020年其移动活跃用户增长12%至4,100万户，数字交易占比达到72%；美国银行数字活跃用户增长7%至3,900万户，移动存款交易量增长30%。
费用减免与延期还款
中国银行业2020年累计为中小微企业减免利息1,500亿元，延期还本付息7.3万亿元，工商银行为1.5万家企业办理延期还本付息3,200亿元，建设银行为1.2万家企业办理2,800亿元。
美国银行业为消费者提供了广泛的还款延期政策，截至2020年9月，约7%的抵押贷款、10%的汽车贷款和15%的信用卡账户获得了还款延期，富国银行报告称，其抵押贷款延期申请达到120万笔,信用卡延期申请达到150万笔。
疫情对银行业务结构的影响
零售银行业务变化
中国银行业2020年个人存款增加11.3万亿元，同比多增1.6万亿元；个人贷款增加7.87万亿元，同比少增1,600亿元，信用卡贷款余额7.91万亿元，同比下降0.8%,这是近年来首次出现负增长。
美国银行业2020年储蓄存款激增2万亿美元，创历史新高，摩根大通存款增长25%至2.3万亿美元，美国银行增长23%至1.9万亿美元，信用卡贷款余额下降10%至7,500亿美元。
投资银行业务表现
中国证券业协会数据显示，2020年中国投资银行业务净收入达到1,024亿元，同比增长39.3%，中信证券投行业务收入68.8亿元，同比增长54.7%；中金公司58.7亿元，同比增长72.7%；华泰证券48.9亿元，同比增长43.2%。
美国五大投行(高盛、摩根士丹利、摩根大通、美国银行、花旗集团)2020年投资银行业务总收入达到432亿美元，同比增长32%，高盛投行业务收入增长43%至94亿美元，摩根士丹利增长46%至69亿美元。
尽管疫情给银行业带来了严峻挑战，但也加速了行业数字化转型和服务创新，随着疫苗接种的推进和经济的逐步复苏，银行业有望迎来新的发展机遇，疫情带来的信用风险滞后效应、低利率环境对净息差的压力以及数字化转型的持续投入,仍将是银行业未来需要面对的重要课题。
新冠肺炎疫情作为一场全球性公共卫生危机，对银行业产生了深远影响，从数据来看，银行业在支持实体经济、保障金融稳定方面发挥了重要作用，同时也面临着利润下滑、风险上升等挑战，后疫情时代，银行业需要继续加强风险管理，深化数字化转型，提升服务实体经济的能力,以更好地应对未来可能出现的各种不确定性。
